采‧访‧线‧上-买配合基金 要锱铢必较种种用度

公众买配合基金一直只看绩效及申购时手续费,关于其他用度很少闻问!晨星(Morningstar)日前修正基金评级规范针对「基金用度」开了第一枪,将基金用度列入评价绩效当中,公众投资配合基金被收了那些用度肯定要更锱铢必较!

公众透过银行买配合基金,银行除了向投资人收取申购手续费以外,还会跟投资人收取信任治理费,平常是千分之二,一年投资5万元就是被会收取100元,乍看之下,银行信任治理费率好像不高。但是有一名投资人赎回了一笔配合基金却被收取了近50万元的信任治理费,不只这位投资人吓了一跳,每个听到此事的人直觉肯定是该位公众的投资金额肯定相称高。

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这位公众投资配合基金的金额是一千多万元,每一年收取千分之二信任治理费,积累20年,近50万元的信任治理费就这样「滚」出来了。除非有银行情愿「让利」,不然投资人投资时候愈长、金额愈高,赎回时,银行收取的信任治理费会愈高。纵然按期定额投资配合基金也是一样,另一名银行的退休职员也提到,他帮小孩存教诲基金,投资18年、积累投资报酬率80多趴,兴致勃勃赎回要当小孩留学基金,效果金额少了20多万元,也是因被收取「信任治理费」。

除了配合基金赎回时,银行会收取「信任治理费」外,每一年从配合基金内扣的有「基金司理费」、「保管银行的保管费」,另有「手续费后收型基金的分销费」等。晨星(Morningstar)日前修正基金评级规范注重基金用度对基金绩效影响,晨星基金主管示意,此等于要让投资者明白扣除用度后对基金潜伏逾额报答的影响,也要提示投资人要「更注重基金用度重要性」,由于配合基金用度会稀释配合基金绩效。

在这几年,境外基金热衷于刊行后收型配合基金,另有一、二家资产治理机构透过总代理发公牍直接调高基金司理费,各银行通路都有通告,也有发文给每位投资人,但是大多数基金受益人对银行所寄的种种「严重讯息」「通告」是「没有感觉的」,由于投资人不知道有何影响,只是这些高用度率的配合基金绩效始起落伍同类型基金。

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原文衔接:https://www.chinatimes.com/newspapers/20190729000234-260210
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